香港紫荆杂志记者：

我们注意到，此次给予经营主体贷款贴息政策支持的八大类领域都是服务消费的重要领域，请问是基于怎样的考虑？对促进服务消费将产生什么样的效果？谢谢。

商务部服务贸易和商贸服务业司负责人 王波：

谢谢你的提问。就像你指出的，本次服务业经营主体贷款贴息政策支持的范围包括餐饮住宿、健康、养老、托育、家政、文化娱乐、旅游、体育等8类消费领域，大多数都是属于服务消费范畴。为什么聚焦这些服务消费领域？政策实施将产生什么样的效果？我想可以从扩内需、惠民生、促就业三个方面来回答你的问题。

首先，支持发展服务消费有利于促进全方位扩大内需。中央政治局会议要求，大力发展服务消费，增强消费对经济增长的拉动作用，培育服务消费新的增长点。2020年—2024年，我国服务消费保持了较快增长，居民人均服务性消费支出年均增长9.6%。2024年，居民人均服务性消费支出占居民人均消费支出的比重达46.1%，对居民消费支出增长贡献率达63%。很多家庭在家政、健身、旅游、美容、教育、医疗等方面的支出已经超过了商品消费的支出，我国服务消费有较大的增长潜力。随着居民收入水平的提升，我国消费结构将加快从商品消费主导向服务消费主导转变，服务消费潜力将加速释放。本次发布实施的个人消费贷款贴息政策和服务业经营主体贷款贴息政策，从需求端和供给端双向发力，统筹增强消费能力和扩大有效供给，对提振消费特别是扩大服务消费将产生积极作用。

其次，支持发展服务消费有利于增强人民群众幸福感。健康、养老、托育等服务消费关乎“一老一小”，与群众生活息息相关，已经成为很多家庭的“刚需”。与此同时，人民群众更加注重个性化、多样化和高品质的服务体验，对文化娱乐、旅游、体育为代表的发展型、享受型的消费需求不断扩大。当前，服务消费领域存在的主要问题是高品质服务供给不足。此次贷款贴息政策，将支持和引导相关服务业领域经营主体创新服务消费业态、模式和场景，扩大优质服务供给能力，以更优质、多元的供给满足广大人民群众个性化、多样化的服务消费需求。

最后，支持发展服务消费有利于稳定和扩大就业。服务业具有就业容量大的特点，服务消费在创造就业方面具有独特优势。国家统计局数据显示，2024年我国服务业就业占就业人员总数的48.8%，其中餐饮住宿、居民服务、文体娱乐等行业就业人员较上年增长明显。此次贷款贴息政策支持的行业都是就业带动作用强的服务业领域，政策实施将降低经营主体融资成本，增强经营主体的发展信心，激发发展活力，更好发挥就业的带动作用。谢谢！

大众新闻大众日报记者：

请问此次的个人消费贷款贴息和服务业经营主体贷款贴息政策中，有哪些政策亮点？在贴息方式、覆盖范围等方面，有哪些创新之处？谢谢。

廖岷：

好，谢谢您的提问，这个问题由我来回答。对居民个人消费贷款和消费领域的服务业经营主体贷款实施贴息政策，这是中央层面首次实施，所以有媒体朋友也称之为消费贷款领域的又一次“国补”，这可以说是非常形象的，这也充分体现了中国政府对扩大消费的重视程度。两项贴息政策从惠民、利民出发，在支持领域上充分考虑广大人民群众的日常需要，所以工作流程力求简洁高效，以突出人民性和普惠性。刚才两位同事已经从不同层面作了一些介绍，我在这儿作一个简要的归纳，大概是以下四个方面：

首先，补贴方式更精准。与以往补贴政策主要支持投资端和供给端不同，这次中央财政会同相关部门，从消费的供给端和需求端同时发力，力求实实在在地惠及千家万户，而且重点是消费领域。其中，个人消费贷款贴息政策打破了以往对整笔贷款贴息的惯例，精准地支持其中用于消费的部分，真正惠及有消费意愿的借款人；经营主体贷款贴息则精准用于改善相关主体经营状况，刚才于红司长作了详细介绍。为了提升他们的服务消费水平，在操作上，贷款经办机构按期收取贷款利息时，直接扣减应该由财政承担的贴息资金，让广大消费者和经营主体能够及时享受政策红利，同时不增加他们任何额外的操作环节，这样能够提高老百姓的便利度，让大家更方便，所以体现的是方式上更加精准。

第二，支持消费的力度更大。与以往直接财政补贴相比，两项贴息政策的特点是和金融政策协同发力，来发挥公共资金的引导作用，撬动更多金融活水流向真正的消费领域，以激发消费潜力，提升市场的活力。做个简单的测算，如果按照1%的贴息比例，意味着1块钱的贴息资金，有可能带动100块钱的贷款资金用于居民消费，或者是消费领域服务业的供给，所以这是一个公共资金和金融工具的结合产生的撬动效应。

第三，惠及的范围更广。为扩大政策的覆盖面，两项贴息在政策的设计上充分体现了普惠性，全面覆盖居民日常消费和各类群体，满足人民群众多元化、多层次的消费需求。覆盖领域方面，个人消费贷款贴息支持对象既包括居民的衣食住行等日常消费，也涵盖了与老百姓生活密切相关的大额支出领域，最大限度地满足老百姓物质文化生活需要。经营主体贷款贴息政策则涵盖了8大消费领域，以支持相关主体改善经营、提高消费服务的水平。在覆盖群体方面，个人消费贷款贴息政策依托商业银行、消费金融公司等经办机构，充分发挥其差异化产品和客户群体的优势，既覆盖了以工资性收入为主要收入来源的工薪阶层，也能够惠及收入波动较大的灵活就业人员；经营主体贷款贴息政策则涵盖了自然人、法人、非法人组织等各类消费领域服务业经营主体。可以说，这两项政策广泛覆盖了各类消费者和广泛的消费领域，为大家提供了有利的条件。

最后，贴息的流程更高效。为减轻借款人办理的负担，提高政策实施效果，两项贴息的资金测算、申请、拨付等工作主要集中在贷款经办机构和地方政府部门。与常规贷款办理流程相比，个人消费贷款借款人主要是需要授权经办机构识别相关贷款账户的交易信息，用于贴息资金的测算。两项贴息政策涉及的贷款利息扣减、贴息资金申请等工作均由经办机构来负责，借款人无需额外的操作。

所以，以上这四项是我们政策设计当中体现的特点。总之，这两项贴息政策是财政金融协同支持提振消费的又一次创新探索，我们也将在后续工作中不断地总结经验、不断地完善流程，也期待这些政策能够精准、高效地支持人民群众的消费需求。同时，这些政策也可以和正在实施的消费者以旧换新补贴等政策形成“组合拳”，让人民群众在消费过程中得到“国补”更多的实惠。谢谢！

大象新闻记者：

金融机构在落实这两项政策中扮演重要角色，请问金融监管总局将如何指导贷款经办机构做好个人消费贷款贴息的实施工作？谢谢。

金融监管总局新闻发言人、政策研究司司长 郭武平：

谢谢你的提问。个人消费贷款贴息政策涉及千家万户，关系到广大金融消费者的切身利益。金融监管总局将贯彻落实党中央、国务院决策部署，积极践行金融工作的政治性、人民性，配合财政部指导贷款经办机构强化主体责任、优化金融服务，把好事办好。大体是以下三个方面：

在信贷管理方面，贷款经办机构按照市场化、法治化原则和相关信贷管理规定自主开展差异化授信，合理设置消费贷款的额度、期限、利率，自主决策贷款发放条件并及时发放贷款资金。完善贷款合同条款，严格借款人授信评审和贷后管理要求，主要是围绕消费重点场景、重点群体做好金融服务，提振消费和扩大内需。

在贷款用途方面，贷款经办机构要健全信息系统，对贷款账户符合条件的消费信息进行识别。符合条件的消费包括单笔5万元以下消费，以及单笔5万元以上的家用汽车、养老生育、教育培训、文化旅游、家居家装、电子产品、健康医疗等重点领域消费。同时，按照财政部的规定和要求，贷款经办机构要有效加强贷款资金用途管理和风险管控，防止挪用于非消费领域和套取贴息资金。